創(chuàng)新推進金融業(yè)供給側(cè)改革金融

來源：尚標知識產(chǎn)權    發(fā)布時間：2016-12-26 04:05:00　　瀏覽：2693

　　原標題：創(chuàng)新推進金融業(yè)供給側(cè)改革

　　本報記者 周愛寶 張頔

　　2015年底，中央經(jīng)濟工作會議上提出的“供給側(cè)結(jié)構性改革”，是對中國經(jīng)濟現(xiàn)狀和出路不斷探索、深化認識的結(jié)晶。金融行業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中具有先導作用，深化金融改革，增加和完善金融產(chǎn)品、體系、業(yè)態(tài)、監(jiān)管等方面的供給，對于推動供給側(cè)改革取得實質(zhì)性進展至關重要。在山東啟動金改三周年之際，山東省金融工作辦公室主任李永健接受本報專訪，暢談了山東金融業(yè)是如何開展供給側(cè)改革的。

　　金融供給定制化，產(chǎn)品服務不斷創(chuàng)新

　　李永健認為，中央提出的供給側(cè)改革并非單單針對制造業(yè)，金融作為經(jīng)濟發(fā)展的先導行業(yè)，更是需要在供給側(cè)有所調(diào)整。“過去我們的金融業(yè)可以說在資金方面供小于求，是一種粗放型的發(fā)展方式。貨幣供應量雖然持續(xù)增長，可銀行卻覺得有錢放不出去，保險公司的保費缺少好的投資方向，資本市場疲軟無力，這些問題的存在意味著金融業(yè)也需要供給側(cè)改革。”

　　在以往相對單一、需求旺盛的金融環(huán)境中，金融供給呈現(xiàn)“賣方市場”，這一點在銀行業(yè)表現(xiàn)的最為明顯。借助于利率管制、利差鎖定的政策紅利，以及業(yè)務牌照優(yōu)勢，銀行可以穩(wěn)定地獲取超額收益。而客戶相對初級的金融需求，通過傳統(tǒng)的同質(zhì)化產(chǎn)品就能夠滿足。這使得銀行經(jīng)營表現(xiàn)出明顯的“需求側(cè)驅(qū)動”特征，主要通過資本投入、規(guī)模擴張的粗放式經(jīng)營。

　　“這樣的發(fā)展方式在目前的經(jīng)濟發(fā)展背景下，就顯得不適應了，因為無論是企業(yè)還是個人，都需要更加個性化的金融產(chǎn)品?！崩钣澜∫灾埔聵I(yè)的供給側(cè)改革做了類比，以往服裝廠是按照尺寸區(qū)間向市場推出一個產(chǎn)品序列，所有的顧客都只能在五六個尺碼之間選擇衣服，對于身高1米77的人來說，無論是175還是180的衣服，都不會完全合適。然而現(xiàn)在的制衣環(huán)節(jié)，顧客可以通過網(wǎng)絡先上傳自己的尺寸數(shù)據(jù)，制衣車間按照這些數(shù)據(jù)能做出完全貼合顧客身材的服裝。

　　“工業(yè)產(chǎn)品的個性化、定制化是制造業(yè)供給側(cè)改革的一個核心，而金融業(yè)的供給側(cè)改革也要從金融產(chǎn)品供給的定制化談起。金融機構要密切關注新形勢下的客戶需求變化，通過高適配性的金融創(chuàng)新和服務提升，釋放新需求，創(chuàng)造新供給。”李永健以信貸業(yè)務舉例說，銀行給企業(yè)提供的貸款，期限和利率大多是標準化的。“那銀行能不能根據(jù)企業(yè)的具體經(jīng)營情況，為其量身打造更靈活的信貸產(chǎn)品呢?信貸的針對性增強之后，有效性也會隨之改觀。”

　　金改22條中提出了要“提高實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的信貸可獲得性”，省內(nèi)的各家銀行機構在這三年時間里，也在積極推動金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、農(nóng)房、林權、海域使用權、知識產(chǎn)權等抵質(zhì)押貸款業(yè)務得到較好推廣，信貸資金更多流向了小微企業(yè)、“三農(nóng)”、服務業(yè)、棚戶區(qū)改造等經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)。從這些創(chuàng)新的信貸模式上，就能看出金融產(chǎn)品的供給側(cè)改革。

　　“與此相同的還有保險產(chǎn)品，目前我國的保險業(yè)可以說還處于發(fā)展的初級階段，保險產(chǎn)品同質(zhì)化很高，這在一定程度上抑制了消費者的需求?！崩钣澜≌f，按照供給側(cè)改革的要求，保險公司需要精準服務、不斷創(chuàng)新，而金改啟動之后，生豬價格指數(shù)保險、訂單貸款保證保險、菜籃子工程保險、農(nóng)房保險等特色險種都在我省取得了不錯的進展。

　　構建要素交易市場，盤活金融體系

　　李永健指出，長期以來一方面銀行體系大量流動性資金用不出去，另一方面市場上卻普遍存在“融資難、融資貴”的問題。其癥結(jié)之一在于，國內(nèi)金融市場體系結(jié)構較為單一，過度依靠低風險偏好的、順周期的銀行體系配置金融資源，難以實現(xiàn)儲蓄向投資的有效轉(zhuǎn)化。因此，金融體系也需要供給側(cè)的改革。

　　金融體系的改革，簡單來說就是從間接融資向直接融資側(cè)重，要積極培育公開透明、健康發(fā)展的資本市場，創(chuàng)造條件實施股票發(fā)行注冊制，發(fā)展多層次股權融資市場，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權市場，建立健全轉(zhuǎn)板機制和退出機制。

　　為了讓更多的企業(yè)符合資本市場的要求，我省大力推動規(guī)模企業(yè)規(guī)范化公司制改制工作，為企業(yè)對接資本市場創(chuàng)造基礎條件。2015年全省納入規(guī)范改制范圍的企業(yè)3.55萬家，全年完成改制任務的企業(yè)達到4155家，占11.72%；今年上半年又改制了1720家。截至今年6月末，全省上市公司達到259家，比2012年末增加15家；“新三板”掛牌企業(yè)從無到有，已發(fā)展到461家。

　　“在產(chǎn)融結(jié)合的大背景下，對于金融與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合來說，資本市場是個最好的舞臺。不過主板市場門檻較高，并不適合成長期企業(yè)。因此金融體系的供給側(cè)改革就落在資本市場的分層次建設上。結(jié)合山東的情況來說，區(qū)域性股權市場就起到引導資金流向地方先進產(chǎn)業(yè)的作用。”李永健介紹，目前山東的兩家區(qū)域性股權市場發(fā)展勢頭都不錯:齊魯股權交易中心體制改革順利完成，自2013年以來累計幫助企業(yè)融資200億元，掛牌企業(yè)總量達到747家，比2012年末增加631家；藍海股權交易中心掛牌企業(yè)達到了353家。

　　多層次資本市場拓寬了企業(yè)的融資渠道，而金融體系的供給側(cè)改革并不止于此，金改22條中就有對統(tǒng)籌規(guī)劃要素交易市場建設的要求，而且還創(chuàng)新地提出介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易市場這個概念。

　　“介于現(xiàn)貨與期貨之間的市場概念，是郭樹清省長在金改22條中著重強調(diào)的。這在國內(nèi)也是一個新事物，按照我的理解，就是用期貨的理念服務現(xiàn)貨交易?！崩钣澜≌f，這就要求交易市場加強與期貨交易所溝通對接，而金融辦則支持和引導證券期貨業(yè)機構參與大宗商品交易市場建設。

　　經(jīng)過3年的發(fā)展，介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易市場試點已在全省石油裝備、石油、鐵礦石、大宗農(nóng)產(chǎn)品、海洋產(chǎn)品等領域探索實施。截至目前，我省(不含青島)權益類交易場所和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易市場分別達到17家、7家，分別較2012年末增加5家和7家，上半年實現(xiàn)交易額334.2億元。

　　新興金融業(yè)態(tài) 精準服務三農(nóng)與小微

　　“企業(yè)融資可以從資本市場上尋求解決之道，而三農(nóng)和小微企業(yè)就需要金融業(yè)態(tài)上的供給側(cè)改革?！崩钣澜≌f，從金融業(yè)態(tài)上來看，雖然我省金融機構的類型和數(shù)量并不少，但針對農(nóng)村和小微企業(yè)的基層金融服務總體不足，相關業(yè)務的發(fā)育也不充分。

　　“對于大銀行來說，讓它為個體商戶提供幾萬元的貸款，確實有點資源錯配的感覺。”李永健強調(diào)，山東金改的一條主線就是培育壯大普惠金融，以服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)為根本宗旨，建立完善相關監(jiān)管和服務體系，促進各類地方金融組織持續(xù)健康發(fā)展。讓眾多新興的地方金融機構，與傳統(tǒng)金融機構互為補充。

　　立足于為“三農(nóng)”提供最直接、最基礎的金融服務，我省于2014年向國務院上報了新型農(nóng)村合作金融改革試點工作方案并獲得國務院同意，山東成為全國唯一新型農(nóng)村合作金融改革試點省份?！靶滦娃r(nóng)村合作金融的兩個重要原則是堅持社員制、封閉性原則，用社員自己的錢來解決社員在生產(chǎn)經(jīng)營過程中資金不足的問題。”李永健介紹，新型農(nóng)村合作金融改革是要在各類農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社之內(nèi)設立社員自助型的資金互助組織，解決農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金供求不足的矛盾。

　　截至今年6月末，全省開展試點的縣(市、區(qū))達到73個，試點合作社160家，參與試點社員過萬人，累計互助業(yè)務金額3308.8萬元。在試點推廣的基礎上，力爭到2017年底，初步建立與我省農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展相適應、運行規(guī)范、監(jiān)管有力、成效明顯的新型農(nóng)村合作金融框架。

　　“民間資本是金融業(yè)的重要組成部分，但往往被傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)所忽視。金融業(yè)態(tài)要想在供給側(cè)展開改革，不能忽視省內(nèi)超過4000億元的民間資本?！崩钣澜〗榻B，為了做好民間資本的規(guī)范疏導，從2012年起，山東省從臨沂、東營開始試點設立民間資本管理機構。推出金改22條之后，這些民間金融機構得以在全省層面上推廣，這也讓山東在全國范圍內(nèi)率先推開了民間融資規(guī)范引導工作。

　　截至2016年6月末，我省已開業(yè)民間融資機構485家，其中，民間資本管理機構440家，注冊資本248.89億元，2013年以來累計投資超過900億元；民間融資登記服務機構45家。另外，典當、融資租賃、商業(yè)保理等中小金融組織也實現(xiàn)了平穩(wěn)較快發(fā)展。隨著各類“草根”金融組織的蓬勃興起，地下暗流的民間資本初步實現(xiàn)陽光化、規(guī)范化，對維護民間融資秩序、遏制非法集資和超高利率放貸行為、促進地方經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

　　完善分層有序監(jiān)管 司法體系和人才培養(yǎng)仍要加強

　　“草根金融組織帶活了地方金融，與之相匹配的，就需要金融監(jiān)管上的供給側(cè)改革。”李永健介紹，以前的地方金融監(jiān)管工作，往往是只能依托國家、省有關規(guī)范性文件或試點政策來進行，在諸如審批、檢查、處罰等環(huán)節(jié)缺乏法律支撐，特別是在當前轉(zhuǎn)變政府職能、減少行政審批的形勢下，這些規(guī)范性文件和部門規(guī)章因缺乏法律支持，其效力已大打折扣，地方金融監(jiān)管面臨“無法可依”的瓶頸制約。

　　從我國現(xiàn)有的《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《證券法》等金融法律法規(guī)看，其主要內(nèi)容是規(guī)范銀行和證券、保險等機構，并為國家金融監(jiān)管部門提供相應的執(zhí)法依據(jù)，而對地方金融組織的制度規(guī)范較少，不少領域尚屬于立法上的空白。這就需要通過地方立法來明確地方金融監(jiān)管的機構、職責、范圍、措施和法律責任，在法律上解決“誰來管、管什么、如何管”的問題，為地方金融監(jiān)管提供法律依據(jù)，促進地方金融業(yè)健康發(fā)展。

　　已于今年7月1日正式施行的《山東省地方金融條例》正是一部這樣的法規(guī)，這也開創(chuàng)了省級地方金融監(jiān)管立法的先河，為實現(xiàn)中央和地方分層有序監(jiān)管、促進地方金融發(fā)展和風險防范提供了有力的法律保障。

　　在為地方金融監(jiān)管立法之前，我省已經(jīng)在全國率先建立了地方金融監(jiān)管體系。目前全省17個市、137個縣(市、區(qū))已全部獨立設置金融工作機構，并加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子，承擔地方金融監(jiān)管職責；同時建立完善了事前審核、年度審查、分類評級、高管約談、行業(yè)自律等監(jiān)管制度，并加強與中央金融監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，初步構建了上下協(xié)調(diào)、完整覆蓋的區(qū)域金融監(jiān)管局面。

　　“如果對山東金改進行一個3周年的總結(jié)，我認為地方金融立法和監(jiān)管體系的覆蓋是兩個亮點。”李永健認為，多層次資本市場的建設、民間資本的引導規(guī)范、權益類和大宗商品類交易市場的發(fā)展、農(nóng)村信用社銀行化改革也都是本次金改的亮點所在。

　　提到亮點也不能回避不足，李永健說，金改22條中提出“推動建立金融專業(yè)法庭與仲裁機構”，其目的在于實現(xiàn)金融案件的集中統(tǒng)一管轄、統(tǒng)一受理、統(tǒng)一審理、統(tǒng)一執(zhí)行，能依法維護金融機構的合法權益，然而這一方面的工作推進有些落后于預期。另外對人才隊伍的建設也要更加重視，無論是提高現(xiàn)有人員的素質(zhì)，還是引進更多的專業(yè)人才，都有待加強。

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